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今天央行宣布“降息” 快看看你的房贷能降几?

发表时间:2020-04-20 20:55:26  来源:腾讯新闻  浏览:次   【】【】【

今天上午,央行公布最新LPR报价,1年期市场报价利率为3.85%,5年期以上贷款市场报价利率为4.65%。相较上次(3月20日)公布的报价相比,1年期LPR下调20个基点,5年期以上LPR下调10个基点。而此次下调10个基点也是自2019年8月以来,9个月内的最大降幅。

LPR下调,和购房者有什么关系?简单讲,就是使用商贷购房的购房者,每月的还款减少了。以商贷80万,还款周期30年来算,总共少还1.8万,每月预计还款金额比下调之前减少了50元。

要求8月底前完成转换

此前的1年期是4.05%,5年期以上为4.75%,根据央行2019年8月25日发布的商业性个人住房贷款利率新规,自2019年10月8日起,房贷利率形成机制为LPR+XX基点形成。如果把LPR视同之前的基准利率,加点视为之前的上浮。而根据去年12月28日“央行发布公告,要求存量浮动利率贷款定价基准转换”,要求2020年8月前,各大银行也将完成对存量贷款定价基准的转化。

此举意味着今年8月份后,LPR浮动利率将会完全取代基准利率,那么之前不同时期五花八门的基准利率,将化繁为简,统一倒算成固定加点。

选LPR还是固定利率?

到底是选择固定利率,也就是房贷利率与当前的利率水平保持不变,以后不管LPR利率怎么变化,房贷利率都不变;还是选择浮动利率,房贷利率将根据LPR的变动而变化?成为政策要求以来众多存量房贷款者的选择难题。

其实很简单,算一笔账就明白了:

参考目前房贷市场的普遍加点,

商业贷款首套利率为4.65%+0.55%=5.2%;

二套为4.65%+1.05%=5.7%。

而此前的商贷首套利率为4.75%+0.55%=5.3%;

二套为4.75%+1.05%=5.8%。

以商业贷款80万、还款30年计算:

此次下调前,

首套每月还款是4442.44元,二套每月还款是4694.02元;

下调之后首套每月应还4392.89元,二套应还4643.20元;

对比来看,则每月实际房贷少还49.55元,二套每月少还50.82元。

降息对购房者有何好处?

美城股份市场总监沈玮:对于各银行而言,本不愿下调LPR,因为这会缩小银行利差,但是1年期LPR与实体经济融资成本密切相关,因此在有关部门指示下必须压低1年期LPR;而压低5年期LPR也就是房贷利率不符合当前房地产调控的基调,属于“出力不讨好”。

但全社会资金成本降低的情况下,房贷上行是不可能了,针对优质贷款者,首套贷款者,不排除后续房贷利率小幅下调,而且长期来看,中国也处于一个降息通道,2020年可以确定货币政策更为宽松,这对于降低房企融资成本和购房者买房成本无疑都是利好的,尤其是政策仍处于严调控期的房地产市场,给购房者争取了更多上车时间。

创典全程信息部部长刘兰兰:从中央多次强调“房住不炒”的基调来看,国家意图解绑经济对房地产的依赖,大力发展实体经济,然而受制于传统的基准利率与贷款利率传导不畅,较高的融资成本桎梏实体经济发展,2019年8月25日央行宣布执行LPR利率,旨在通过灵活的市场化利率降低社会融资实际成本。

从长期来看,国家为刺激经济增长,持续降低实体经济融资成本势必引导LPR下行,个人房贷利率下降,对于购房者而言有助于减少月供,因此建议尚未转换的购房者选择“LPR+加点”模式

END

编辑:白璐 图片:网络

责任编辑:房产论坛